Os menores juros

Jornal da Tarde
06/02/2008

Os bancos estatais, do Brasil e Caixa, oferecem as taxas mais vantajosas entre as grandes instituições

Rodrigo Gallo, rodrigo.gallo@grupoestado.com.br

Dentre os grandes bancos do País, a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil oferecem os menores juros do crédito consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) em quase todas as operações superiores a 30 meses, praticando taxas a partir de 2,30%. Essas duas instituições financeiras perdem apenas para o Real, no caso de empréstimos de 48 e 60 meses.

No início de janeiro, o Ministério da Previdência Social suspendeu provisoriamente os empréstimos com desconto no benefício para analisar algumas mudanças no programa. Dias depois, o governo anunciou as alterações e liberou novamente o consignado.

Assim, desde 8 de janeiro, o prazo máximo das operações subiu de 36 para 60 meses, e o comprometimento de renda caiu de 30% para 20%. O teto das taxas, contudo, foi mantido em 2,64% ao mês.

Ao analisar os juros cobrados pelos oito grandes bancos do Brasil, percebe-se que as instituições públicas - Caixa e Banco do Brasil - oferecem as taxas mais baixas para operações de 30, 36, 42 e 54 meses. O Real, porém, é o mais barato para os empréstimos com prazo de 48 e 60 meses (veja no quadro acima).

A ampliação do prazo, contudo, deve ser avaliada com cautela pelos consumidores. Apesar de ser uma boa opção para o segurado tomar dinheiro emprestado e pagar prestações mais baixas, o custo final da operação certamente fica mais alto.

Simulação

Segundo cálculos do economista Marcos Crivelaro, professor da Faculdade de Informática e Administração Paulista (Fiap), uma pessoa que toma R$ 350 no consignado, em 36 meses e com juros de 2,64%, paga parcelas de R$ 17. No fim do prazo, esse aposentado terá gasto R$ 612. Se a pessoa escolher uma operação de 60 meses, pagará parcelas de R$ 15, ou seja, R$ 2 mais baratas. Contudo, ao fazer o cálculo do gasto final do empréstimo, perceberá que no fim dos cinco anos terá gasto R$ 900. Isso representa quase 50% mais caro.

O presidente do Sindicato Nacional dos Aposentados e Pensionistas da Força Sindical, João Batista Inocentini, acredita que o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) poderia reduzir ainda mais o teto de juros do consignado. Atualmente, o limite é 2,64%, mas Inocentini afirma que essa taxa, em um prazo de 60 meses, será prejudicial aos segurados. “Daria para cortarem as taxas para 2%”, disse. “Seria uma forma de compensar o aumento do prazo sem prejudicar os aposentados.”